В первую очередь предлагаю рассмотреть такой способ, как паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
Рассматривать я их буду на примере компании «Тройка-Диалог». Это не реклама и не рекомендация, просто во первых — это одна из старейших компаний на нашем рынке, и можно посмотреть динамику на максимально длинном отрезке, а во вторых — я и сам одно время был клиентом этой компании и был вполне удовлетворен результатом их работы. Как обстоят дела сейчас, я не знаю, да, и насколько я понял эта компания сменила владельцев, и теперь эта компания принадлежит Сбербанку. Но история доступна как и прежде, поэтому я попробую понять можно ли остаться в прибыли в случае покупки паев различных фондов, если покупать их на длительный промежуток времени.
Что из себя представляет паевой инвестиционный фонд. Это некая организация, которая принимает деньги и на них покупает различные ценности, в соответствии с правилами фонда.
Пай, который вы приобретаете является частью ценных бумаг находящихся в собственности фонда. Соответственно каждый момент стоимость пая определяется стоимостью активов.
Фонд может быть фондом акций, облигаций, смешанным фондом акций и облигаций, фондом акций определенного сектора экономики (например телекоммуникационных или нефтяных компаний), драгоценных металлов и даже недвижимости.
В чем преимущество ПИФа для вложения? Не надо задумываться над тем, какие именно ценные бумаги приобрести. Нужно только решить в какой именно рынок хочется вложить собственные средства. Дальше всем занимаются специально обученные люди. И еще один из плюсов ПИФов — они освобождены от налогообложения при получении доходов (дивидендных при фонде акций и купонных при фонде облигаций). Но владельцы паев не освобождаются от уплаты подоходного налога в случае продажи своего пая с прибылью.
Недостаток паевого фонда заключается в том, он забирает себе определенное вознаграждение и размер этого вознаграждения, как правило, не зависит от результатов работы фонда. Вознаграждение — это сумма, которую фонд забирает себе в качестве оплаты за свою работу.
Одним из достаточно интересных фактов при наблюдении за различными типами паевых фондов оказывается, что чем пассивнее управление фондом, тем лучшие результаты он показывает на больших промежутках времени.
Иначе говоря, если мы покупаем паи индексного фонда, то на длительном промежутке они покажут лучший результат, нежели паи активно управляемого фонда. Под индексным фондом я понимаю фонд который бездумно следует за содержанием индекса. Хотя, конечно, бывают и исключения.
Сейчас я постараюсь посчитать, что было бы, если бы вместо депозитов или драгоценных металлов покупались бы паи ПИФ.
А самое интересное, какая сумма была бы потеряна, если начать заниматься этим пришло в голову в период самых высоких цен на бирже.
Сейчас на основе данных Тройки-Диалог я посчитаю, что могло бы произойти с такими вложениями.
Часть 1
Часть 2
Часть 3
Часть 4
Часть 5
Часть 6
Часть 7
Часть 8