ПИФы бывают разные.
Самое простое различие это фонды акций и фонды облигаций. Рассматривать разнообразные специализированные фонды я не буду, поскольку это потребует хотя бы какого-то общего анализа на тему, почему я выбрал именно этот фонд, а не какой-то другой. Проводить подобного рода анализы я не умею, поэтому буду рассматривать только два фонда: «Илья Муромец» — фонд облигаций и «Добрыня Никитич» — фонд акций. Раньше эти ПИФы принадлежали компании «Тройка-Диалог». Сейчас Тройка продала эти фонды Сбербанку, но политика их, как я понял из описания, не изменилась.
Рассматривать я их буду с 1 января 2002 года. Дата эта выбрана по очень простому принципу, фонд «Илья Муромец» был организован в июле 2001 года и с этого момента стали доступны его котировки.
Не будем обсуждать по какому принципу, и как набирались портфели этих фондов, еще раз напомню, что выбраны они просто потому, что это одни из старейших российских общедоступных ПИФов.
Будем продолжать рассуждения про нашу молодую, но достаточно умную девушку, которая вначале решила работать с банковскими депозитами, но после небольшого раздумья решила воспользоваться услугами паевого инвестиционного фонда.
Рассмотрим вначале вариант со всеми яйцами в одной корзине, т.е. на все деньги покупаются акции только одного фонда. Полгода сумма откладывается на депозит в банке, и раз в 6 месяцев девочка идет в и покупает на 27000 рублей паи.
Если бы 10 лет покупались паи фонда Илья Муромец, то на 1 января 2012 года сумма, которую можно было бы выручить продав паи составила бы 1’023’088 рублей.
Если бы 10 лет покупались паи фонда Добрыня Никитич, то на 1 января 2012 года сумма, которую можно было бы выручить продав паи составила бы 987’397 рублей.
В случае, если применять тактику балансировки вложений, (т.е. каждые полгода паи не просто покупаются, а соблюдается правило, что суммы которая вложенные в каждый актив должны быть равны между собой). В этом случае результат составит 1’097’102 рубля.
Напомню, что результат вложения той же самой суммы просто в банковский депозит составит 785’025 рублей.
Правда при вложении этих денег в равных долях в серебро и золото результат составил бы 2’117’325 рублей.
За прошедшие 10 лет вложения в драгоценные металлы были вдвое выгоднее вложения в фондовый рынок. Это, кстати, совсем не гарантирует продолжения этой тенденции в будущем.
Одним из достаточно интересных моментов является произошедший в этот период кризис. Цены на паи упали почти в 5 раз! Предположим, что начать инвестиционные игры кто-то решил на самом пике стоимости фондового рынка, поддавшись на вещавшую со всех сторон рекламу о том, что рост рынка — это навсегда и надо торопиться, а то все разберут.
Так вот. Если инвестировать по 200’000 тысяч рублей 1 января 2008 года в паи обоих фондов, при цене пая фонда Илья Муромец — 13’915 рублей, а фонда Добрыня Никитич — 9’577 рублей, то на первое января 2012 года эти паи стоили бы 438’466 рублей. Чуть меньше 10% — это, конечно не столь большой доход, даже банковские депозиты принесли бы больше, но это не убыток.
При этом 1 января 2011 года те же паи стоили 460’792 рубля.
Так, что терпеливые люди не потеряли денег вложенных в ПИФы.
Если же попытаться еще сильнее разложить свои деньги по разным кубышкам, то можно попробовать вложить деньги сразу в 4 инструмента — 2 рассмотренных ПИФа и ОМС в золоте и серебре. Таким образом можно было попытаться уменьшить возможные потери в случае каких-то масштабных колебаний.
Как и в примере с ОМС перераспределение активов производится один раз в году перед новым годом.
В этом случае стоимость всех активов составила бы 1’487’430
Этот способ проиграл драгоценным металлам, но выиграл у депозитов вдвое, а также оказался лучше, чем просто инвестирование в ПИФ
Часть 1
Часть 2
Часть 3
Часть 4
Часть 5
Часть 6
Часть 7
Часть 8
Часть 9