Судя по вопросам, я понял, что не все знают, как можно стать владельцем драгоценного металла не посещая при этом ювелирный магазин.
В нашей стране существуют три законных способа осуществить это. У каждого есть некоторые достоинства и некоторые недостатки.
Для реализации любого из этих способов нужно посетить не магазин, а банк. При этом не все банки осуществляют операции с драгоценными металлами, и даже те банки которые это осуществляют, то такие операции проводятся далеко не во всех отделениях. Я, для простоты, буду рассматривать Сбербанк, поскольку он осуществляет все перечисленные операции. А информация в каких конкретно отделениях что можно сделать — доступна на сайте.
Я не буду рассматривать такие экзотические металлы как платина и палладий. Мне так и не удалось понять какое они имеют отношения к инвестиционным драгоценным металлам.
И сразу хочется уточнить на тему — неужели я думаю, что золото до сих пор имеет какую-то ценность — отвечу. История золота и серебра как платежных средств насчитывает более 10 тысяч лет. Не фоне этого срока — 200 лет существования доллара США — настолько незаметный срок, что люди которые верят в него вызывают у меня искреннее недоумение. Даже в случае вселенской катастрофы, я с большей уверенностью буду чувствовать себя с килограммом золота в кармане, чем с чемоданом долларов в руке. Хотя у долларов есть одно преимущество в такой ситуации — с их помощью можно разжечь костер.:-)
Золотые червонцы отчеканенные СССР в 1929 году до сих пор с успехом можно продать почти в любом отделении сбербанка — несмотря на то, что и СССР давно нет, и дефолты были и деноминации и вклады замораживали. А золотые монеты царской чеканки помимо ценности металла имеют еще и нумизматическую.
Так что, если кто-то хочет надежности и стабильности — драгоценные металлы — ценности с самой длинной историей. И дефолотов по золоту и серебру в истории не было. Хотя неприятные моменты — были. О них я тоже расскажу.
1 Способ. Слитки.
Это то что чаще всего показывают в кино. Они так лежат там красиво, стопками. Не знаю как оно на самом деле, хотя подозреваю, что царапина на слитке ведет к снижению его стоимости. Поскольку может уменьшить его вес. Ни хранить любое физическое изделие из драгоценного металла стоит аккуратно. Главный недостаток покупки слитков заключается в том, что по непонятному законодательному выверту нашего государства при покупке слитка вы должны заплатить государству НДС, а покупать у вас слиток государство будет уже без этого налога. Т.Е. фактически покупая слиток вы дополнительно дарите государству 18% его стоимости. На мой взгляд это сводит на нет все преимущества слитков кроме эстетических. Это достаточно забавный подарок на свадьбу, например.
2 Способ. Инвестиционные монеты.
Если вести речь о золоте — это достаточно привлекательный способ. Во первых в кармане будут лежать монеты, которые можно только отобрать. Ни какие потрясения начиная от финансовых и заканчивая политическими — не способны будут повлиять на их наличие. Во-вторых покупка и продажа инвестиционных монет не облагается НДС. В России наиболее распространены 2 типа монет — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий победоносец». Червонцы в последнее время купить практически нереально.
Недостатки я вижу следующие. Разница между покупкой и продажей монет достаточно высока — около 10%. Соответственно придется некоторое время подождать, что бы их можно было продать без потери средств. Монета, впрочем как и слиток, ценность не именованная. Кто ее в банке предъявил, тот и получил за них деньги. Если ее украдут — то это будет невосполнимая потеря, в отличие от кредитной карточки или депозитной книжки. А арендовать для хранения специальный сейф — это дополнительные траты.
3 Способ. Обезличенные металлические счета (ОМС).
Способ достаточно странный. Вы покупаете у банка некоторое количество металла (любое с точностью до грамма) по установленным банком котировкам, которое физически остается в хранилище банка, а на руках остается некое свидетельство о праве собственности на этот металл в виде некой бумажки (в Сбербанке это выглядит как сберкнижка). Банк обязуется выдать вам металл с вашего счета в физическом виде, по вашему требованию, а вы в этом случае должны будете должны оплатить банку транспортные расходы и заплатить НДС. До тех пор пока металл лежит на счете вы его можете докупать на счет и продавать со счета — и эти операции не будут облагаться НДС. Разница между покупкой и продажей металла с ОМС минимальна и составляет 3-5%.
В чем же недостатки данного способа владения драгоценными металлами? Она исключительно в недоверии. Если говорить о золоте, то за держать в руках монету гораздо приятнее чем безликую серую книжечку. Хотя в случае книжечки вы можете докупать любое количество металла хоть 1 грамм, а в случае покупки монет вы вынужденны покупать дискретный вес кратный весу монеты. Во время кризиса ходили слухи, что банки продали металла на ОМС существенно больше чем имелось в их хранилищах. Не знаю какое отношение это имело к реальности.
На мой взгляд если вы решите покупать серебро — альтернативы ОМС нет, по одной простой причине. 30’000 — это килограмм металла. Его же действительно надо где-то хранить.
А в случае золота выбирать придется между ОМС и монетами. Одна золотая монета сейчас стоит около 14’000 рублей, а один грамм золота стоит около 1’600 рублей. Получить с ОМС золото в виде монет — не получится:-) только слитки.
Существует еще масса достаточно экзотических способов покупки драгметаллов. Например сейчас, говорят, выгодно покупать слитки в Белоруссии, потому что их продажа там не облагается НДС, и при этом нет никаких проблем с таможней после создания таможенного союза. Или покупка слитков при поездке в Объединенные Арабские Эмираты. Золото там дешевле, чем в России, а в аэропорту стоят автоматы по продаже слитков. Но при этом у российской таможни могут возникнуть вопросы при ввозе таких слитков. И мне кажется что у российских банков могут возникнуть вопросы при их продаже.
Я в дальнейших своих расчетах буду использовать ОМС по той причине, что их котировки доступны за достаточно длительный промежуток времени.