Депозиты — это конечно здорово, но вопрос инфляции остается открытым. Хочется ведь не только добавлять средства в копилку, но и постараться сделать так, чтобы уже накопленное не съедалось инфляцией. Времени впереди достаточно много — лет 10, как минимум.
Депозиты это хорошо — но инфляцию они не обгоняют практически никогда. А девочка наша, как мы помним, не глупая, понимает это очень хорошо. Посидела она, подумала. ПИФы, акции, облигации — непонятно это все, и соответственно страшно. Что делать непонятно, но явно что-то надо. И вспомнилась ей извечная человеческая ценность — драгоценные металлы. Благо и инструмент есть достаточно удобный — обезличенный металлический счет (ОМС).
Но держать все свои сбережения в одном месте — это не выбор разумного человека, поэтому немного поразмыслив она решила, что половина денег будет лежать на депозите, а половина на ОМС, и в конце каждого года она будет пересчитывать сумму на депозите и сумму на ОМС и уравнивать эти числа. Не подорожает сильно золото или подешевеет — купит побольше, а окажется, что сильно подорожало — продаст часть и вернет деньги на депозит. В любом случае больше половины не потеряется.
Рассматривать данную идею будем в диапазоне 2002-2012. К сожалению, только начиная с 2002 года мне удалось найти данные о котировках ОМС Сбербанка, а он начал оказывать услугу по ведению ОМС первым в нашей стране.
И вот что у нас получается. Если будет открыт ОМС в золоте. И ежегодно ( с учетом накопленного на депозите) будет уравниваться сумма которая лежит на депозите и сумма которая в данный момент вложено в золото — то по итогам 10 лет наша девочка сможет накопить 1’269’000 рублей. Если вместо ОМС в золоте она откроет счет в серебре то по истечении 10 лет ее баланс составит 1’579’651 рубль.
Неплохой результат? Правда ей придется раз в год идти в банк и 8 раз снимать деньги с депозита и идти в другой банк и класть деньги на ОМС, а 2 раза продавать часть металла с ОМС и класть деньги на депозит. Но каждый ее поход будет приносить ей 30’000 рублей в случае золота, и 59’000 в случае серебра, что вполне окупит всё беспокойство. ( в сравнении с доходом просто от депозита)
Но ведь если можно получить больше — почему бы не попробовать получить все?:-)
Можно. Если каждый месяц на откладываемые 4500 покупать золото, то по истечении 10-ти летнего срока металл лежащий на счету будет стоить 1’862’292 рубля. А если на эти деньги покупать серебро, то можно стать владельцем 76 килограмм серебра суммарная стоимость которого будет составлять 2’139’846 рублей.
А самое интересное заключается в том, что существует способ используя этот способ получить больше дохода, при уменьшении количества совершенной беготни.
Весь год никто никуда не бегает, а просто откладывает свои 4500 рублей на депозит. 50’000 первоначальных накоплений делятся пополам и на каждые 25’000 открывается ОМС в золоте и серебре.
В конце каждого года девочка садится дома и считает сколько сейчас стоит метал хранящийся на ее счетах, и после этого накопившуюся за год сумму делит таким образом чтобы денежная стоимость металла хранящегося на каждом ОМС снова была одинаковой. Если вдруг какой-то из металлов подорожал так сильно, что накопленных за год денег не хватает — продается часть этого металла.
Никаких сидений над котировками, никакого анализа ситуации — ничего этого нет. Просто каждый год 25, скажем, декабря, производятся эти нехитрые подсчеты и делается ребалансировка.
Результат такой деятельности составит 2’117’325 рублей. Немного меньше чем если бы она ежемесячно докупала серебро на 4500 рублей. Но гораздо лучше чем докупка золота. А количество совершенных телодвижений — гораздо меньше, все раз в год надо придти в банк.
А теперь самое интересное. Если бы наш мальчик, который купил квартиру, на имеющиеся у него 1’500’000 миллиона в 2002 году купил бы не квартиру, а серебро и золото.И ребалансировал его в соответствии с теми правилами что я описал выше. То в конце 2012 года у него в собственности имелось бы металла на 12’489’000 рублей. Квартира, напомню стоила бы 8’000’000, а суммарный доход от стоимости квартиры и аренды за 10 лет составил бы 11’600’000.
Т.е. вот первый способ которым можно было бы получить больше дохода, чем от покупки квартиры и сдачи ее в аренду.
На этом тему о фантастической доходности недвижимости предлагаю считать полностью закрытой и больше к ней не возвращаться. Недвижимость только что проиграла самому консервативному способу сбережения — драгоценным металлам.