Последнее время я часто задумываюсь о выгодности страхования, и есть у меня на эту тему некоторое количество мыслей, но хотелось бы попробовать собрать некоторую статистику.
Я вижу страхование следующим образом. Страховая компания оценивает вероятность наступления какого-либо события и потери, возникшие в результате этого события. Исходя из этого рассчитывается зависимость суммы страховой выплаты от страховой премии. И, конечно, страховая премия должна учитывать некоторую прибыль страховщика.
Попытаемся разобраться что же тут можно придумать.
Для меня страховки делятся на 2 типа. Недорогая страховка маловероятного события. Например это страхование квартиры от ответственности перед третьими лицами. Страховая премия по ней совсем небольшая, по сравнению со страховой выплатой. Вероятность такого события оценивается страховой компанией как невысокая, соответственно и страховая премия невелика.
Сюда же бы я отнес страхование жизни. Медицинскую страховку для выезжающих за границу. Может что-то еще, это неважно, такого типа страховки не интересны для рассмотрения.
Первый тип страховки, который хотелось бы рассмотреть это КАСКО.
На мой взгляд это совершенно не выгодный вид страховки. Но это только на мой взгляд, и мне было бы интересно узнать мнение других.
2 раза я считал себе КАСКО. в 2002 и в 2008 году. Что интересно оба раза мне насчитали одинаковую сумму — около 50000 рублей.
Тут надо сделать небольшое отступление. Меня беспокоит, конечно, внешний вид моего автомобиля, но мне совершенно все равно что у меня с бампером, пока он крепко сидит на своем месте его внешний вид не очень беспокоит. На то он и бампер я считаю. И я не склонен ахать и грустить при виде скола полученного от камня на трассе.
Если предположить, что я бы застраховался в 2008 году и продолжал бы платить по сей день то отдал бы страховым 350000 рублей. Поменял бы я бампер, если бы страховался, то дважды 🙂 ну и сколы бы красил регулярно. Где-то 150000 отбил бы. Остальное заработок страховой. Если бы я те же деньги банально клал бы на депозит (под стандартные 10%), то на нем сейчас было бы 474000, вполне можно перед продажей поменять себе бампер чисто за счет процентов.
А если посчитать, что я начал страховаться с 2002 года, то цифра выглядит совсем радужной.
1226000 рублей на собственном страховом счету. Правда стоит признать, что предыдущую машину я бил и чинил за свой счет. Была царапина очень неприятная, которая обошлась в 11000 рублей, и была авария, которая обошлась примерно в 100000. Зато сколы перед продажей красить не пришлось. Соответственно чистый плюс на текущий момент составлял бы около 900000 рублей. Сумма уже вполне похожая на покрытие угона в случае чего. При чем вполне можно перестать вносить туда ежегодные 50000, просто капитализировать проценты, а можно и продолжить, что бы страховка от угона была полноценной, а не рассчитанной по остаточному принципу, как делают страховые.
Какие плюсы у такого варианта? В случае аварии — автосервис я выберу себе сам, а не буду ждать своей очереди там, куда меня направит страховая.
Какие минусы? Крупная неприятность может произойти до того, как накопится достаточная сумма.
Поэтому мне интересно мнение тех, кто страхует КАСКО. А оно реально отбивается? если откинуть в сторону «я покрашу этот скол, потому что страховка заканчивается» или «я буду три часа ждать ГАИ, что бы оформить царапину на бампере, а то страховая в выплате откажет».
Ну то есть понятно, раз оплачено, то надо выжать по максимуму, я не осуждаю, сам бы себя так вел.
А вот реальные аварии на дорогах, когда КАСКО помогло. И какие были выплаты по страховке, и какие реальные траты на нее.